स्टेप-अप एसआयपी – भविष्यासाठी संपत्ती निर्मितीचा प्रभावी पर्याय
आजच्या काळात केवळ बचत ठेवून संपत्ती वाढवता येत नाही. पारंपरिक बचत योजनांपेक्षा म्युच्युअल फंड एसआयपी (Systematic Investment Plan) हा चांगला पर्याय ठरतो. एसआयपीच्या मदतीने गुंतवणूकदार एकाच वेळी जोखीम नियंत्रित ठेवून भांडवल वाढवू शकतात. विशेषतः स्टेप-अप एसआयपी ही पद्धत आणखी फायद्याची आहे, कारण यात दरवर्षी गुंतवणुकीत वाढ करता येते. त्यामुळे, दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी हा उत्तम मार्ग ठरतो.
रेग्युलर एसआयपी आणि स्टेप-अप एसआयपी – प्रमुख फरक
एसआयपीमध्ये दोन प्रमुख प्रकार आहेत – रेग्युलर एसआयपी आणि स्टेप-अप एसआयपी. रेग्युलर एसआयपीमध्ये ठराविक रक्कम दरमहा गुंतवावी लागते, तर स्टेप-अप एसआयपीमध्ये वेळोवेळी गुंतवणुकीत वाढ करण्याचा पर्याय असतो.
1 कोटीपर्यंतच्या निधीसाठी रेग्युलर एसआयपी योजना
जर कोणी गुंतवणूकदार 20 वर्षांत 1 कोटी रुपयांचा निधी जमा करू इच्छित असेल, तर रेग्युलर एसआयपीद्वारे त्याला दरमहा ₹11,000 गुंतवावे लागतील.
- एकूण गुंतवणूक – ₹26,40,000
- संभाव्य वार्षिक परतावा – 12%
- एकूण व्याज उत्पन्न – ₹74,78,431
- 20 वर्षांनंतर एकूण रक्कम – ₹1,01,18,431
या प्रकारात मासिक गुंतवणुकीत कोणताही बदल केला जात नाही, त्यामुळे नियमितपणे समान रक्कम गुंतवली जाते.
स्टेप-अप एसआयपी – जास्त परतावा मिळवण्याचा मार्ग
स्टेप-अप एसआयपी, ज्याला टॉप-अप एसआयपी असेही म्हटले जाते, यात गुंतवणुकीची रक्कम दरवर्षी 10% वाढवता येते. यामुळे कालांतराने मोठा भांडवल वाढवण्यास मदत होते.
- गुंतवणूक सुरुवात – ₹5,500 प्रतिमाह
- दरवर्षी 10% वाढ – पुढील वर्षी ₹6,050, त्यानंतर ₹6,655 असे वाढत राहते
- एकूण गुंतवणूक (20 वर्षांत) – ₹37,80,150
- संभाव्य वार्षिक परतावा – 12%
- एकूण व्याज उत्पन्न – ₹64,67,111
- 20 वर्षांनंतर एकूण रक्कम – ₹1,02,47,261
स्टेप-अप एसआयपीचा मोठा फायदा म्हणजे सुरुवातीला कमी गुंतवणूक करूनही मोठा निधी जमा करता येतो. यामुळे, ज्या लोकांना सुरुवातीला जास्त रक्कम गुंतवणे कठीण वाटते, त्यांच्यासाठी हा उत्तम पर्याय आहे.
रेग्युलर आणि स्टेप-अप एसआयपीमध्ये कोणता पर्याय चांगला?
रेग्युलर एसआयपीमध्ये ठराविक रक्कम सतत गुंतवावी लागते, तर स्टेप-अप एसआयपीमध्ये हळूहळू वाढ केली जाते. जर कोणी सुरुवातीला कमी गुंतवणूक करू शकत असेल पण भविष्यात उत्पन्न वाढेल, तर स्टेप-अप एसआयपी सर्वोत्तम पर्याय ठरतो.
एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करताना कोणत्या गोष्टी लक्षात घ्याव्यात?
- दीर्घकालीन दृष्टिकोन ठेवा – एसआयपीमधून मोठा परतावा मिळवण्यासाठी किमान 10-20 वर्षे गुंतवणूक आवश्यक आहे.
- इन्फ्लेशनचा विचार करा – भविष्यात महागाई वाढू शकते, त्यामुळे स्टेप-अप एसआयपीद्वारे गुंतवणूक वाढवणे गरजेचे आहे.
- योग्य फंड निवडा – म्युच्युअल फंडाची निवड करताना त्याचा मागील परतावा, फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि जोखीम लक्षात घ्या.
- नियमित टॉप-अप करा – उत्पन्न वाढत असेल, तर दरवर्षी गुंतवणुकीत 10% किंवा अधिक वाढ करण्याचा विचार करा.