Fixed Deposit : ग्राहकांना आपल्याकडे आकर्षित करण्यासाठी अनेक बँका सध्या आपले व्याजदर वाढवत आहेत. अशातच मागच्या काही दिवसात अनेक बॅंकांनी आपल्या एफडीवरील व्याजदरात वाढ केलेली आहे. FD मध्ये गुंतवणूक करण्याचे सर्वात मोठे कारण म्हणजे त्यात गुंतवणूक करणे अधिक सुरक्षित असते आणि परतावाही आधीच ठरलेला असतो.

दरम्यान मुदत ठेवींमध्ये गुंतवलेल्या पैशांवरील परतावा अधिक स्थिर असतो यात शंका नाही. फिक्स डिपॉझिटमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या गुंतवणूकदाराला माहित असते की एफडीच्या कार्यकाळात त्याला पूर्व-निर्धारित व्याजदरानुसार परतावा मिळणार आहे. पण तुम्हाला माहित आहे का की फक्त FD मध्ये गुंतवणूक केल्याने तुमचे नुकसान होऊ शकते? याचे सर्वात मोठे कारण म्हणजे चलनवाढीचा परिणाम म्हणजे एफडीच्या परताव्यावर महागाईचा दर.

वास्तविक, लोकांना असे वाटते की एफडीमध्ये गुंतवलेली मूळ रक्कम इक्विटी किंवा इक्विटी-केंद्रित एमएफ योजनांमध्ये गुंतवलेल्या रकमेप्रमाणे चढ-उतार होत नाही, म्हणून एफडी ही सुरक्षित गुंतवणूक आहे. जे काही प्रमाणात खरे आहे. परंतु त्याच वेळी, हे देखील लक्षात ठेवले पाहिजे की FD मध्ये, तुम्हाला फक्त निश्चित व्याजदरावर परतावा मिळेल, जो इक्विटी किंवा इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांच्या तुलनेत खूपच कमी आहे.

हे आपण एका उदाहरणाने देखील समजू शकतो:-

मोहन गुंतवणुकीच्या बाबतीत जोखीम घेणे टाळतो. 2000-01 मध्ये निवृत्तीच्या वेळी त्यांच्याकडे 20 लाख रुपयांचे भांडवल होते. जी त्याने बँकेत 10 टक्के व्याजदराने फिक्स डिपॉझिट केली. या २० लाखांच्या रकमेवर मोहनला एका वर्षात सुमारे २ लाख रुपये व्याज मिळाले, जे 2000-01 मध्ये त्याचा खर्च भागवण्यासाठी पुरेसे होते. पण दहा वर्षांनंतर मोहनची एफडी मॅच्युअर झाली, जी त्याने पुन्हा एकदा बँकेच्या मुदत ठेवीत जमा केली. पण यावेळी महागाईचा दर वाढल्याने आणि व्याजदरात घट झाल्यामुळे त्यावरील खरा परतावा लक्षणीयरीत्या कमी झाला. त्यामुळे आता मोहन यांना आवश्यक खर्च भागवण्यातही अडचणी येत आहेत.

खरेतर, महागाई निर्देशांकानुसार, 2000-01 मध्ये 10,000 रुपये मासिक खर्च 2021-22 मध्ये सुमारे 31,593 रुपये किंवा वार्षिक सुमारे 3,79,114 रुपये इतका वाढला आहे. तर व्याजदरात ७ टक्के कपात केल्यामुळे मोहनला आता दरवर्षी फक्त १.४ लाख रुपये मिळत आहेत. महिन्यानुसार, त्यांना आता दरमहा 31,539 रुपयांची गरज आहे, तर त्यांना फक्त 11,667 रुपये मिळत आहेत. FD वर 10 टक्के व्याजदर राहिले असते,

तरीही त्याच्या 20 लाखांच्या ठेवींवर, त्याला वर्षभरात फक्त 2 लाख रुपये मिळाले असते. म्हणजेच महिन्याला फक्त 16,667 रुपये. जे त्यांच्या सध्याच्या ३१,५३९ रुपयांच्या गरजेच्या तुलनेत खूपच कमी आहे. महागाईसोबत त्यांची गुंतवणूकही वाढली असती, तर 2000-01 मधील त्यांची 20 लाख रुपयांची गुंतवणूक आता कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्सनुसार 63,18,574 रुपयांपर्यंत वाढली असती.

मोहनने काय केले असावे?

2000-01 मध्ये मोहनचा मासिक खर्च सुमारे 10,000 रुपये होता. अशा परिस्थितीत, एका वर्षात 1.2 लाख रुपये मिळविण्यासाठी त्याने केवळ 12 लाख रुपये एफडीमध्ये गुंतवले पाहिजेत आणि उर्वरित 8 लाख रुपये इक्विटी-केंद्रित योजनांमध्ये गुंतवले पाहिजेत. 1 जानेवारी 2001 रोजी BSE सेन्सेक्स 3972.12 अंकांवर होता, तर 1 जानेवारी 2022 रोजी BSE सेन्सेक्स 47868.98 अंकांवर होता.

हा बेंचमार्क म्हणून घेतल्यास, गेल्या 21 वर्षांत मोहनचे 8 लाख रुपये 96,40,994 रुपये झाले असते. साहजिकच, मोहनने एफडी आणि इक्विटी कॉर्पसमध्ये शिल्लक ठेवून गुंतवणूक केली असती, तर आज त्याच्याकडे १.१६ कोटींहून अधिक रक्कम असती आणि तो ऐषोरामी जीवन जगत असता. कदाचित म्हणूनच असे म्हणतात की गुंतवणुकीच्या बाबतीत कोणतीही जोखीम न घेणे, कधीकधी सर्वात मोठी जोखीम बनते.