Mutual fund : चांगल्या भविष्यासाठी तसेच भविष्यात येणाऱ्या समस्यांना सामोरे जाण्यासाठी आपण गुंतवणूक करत असतो, दरम्यान ही गुंतवणूक आपल्यासाठी अजून चांगल्या प्रकारे फायद्याची कशी ठरेल यासाठी आम्ही काही गोष्टी आपल्यासाठी घेऊन आलो आहोत.

वास्तविक टार्गेट मॅच्युरिटी फंड्समध्ये गेल्या काही वर्षांत मोठी वाढ झाली आहे. सरकारने 2019 मध्ये भारत बाँड ईटीएफ लाँच केल्यानंतर त्यांची लोकप्रियता वाढली आहे. भारत बाँड ईटीएफ एडलवाइज म्युच्युअल फंडाद्वारे व्यवस्थापित केले जाते. हा देशातील पहिला टार्गेट मॅच्युरिटी फंड होता.

ईटीएफ व्यतिरिक्त, सध्या अनेक इंडेक्स ट्रेडेड मॅच्युरिटी फंड आहेत. टार्गेट मॅच्युरिटी फंड्सची निश्चित मॅच्युरिटी तारीख असते. ही ती तारीख आहे जेव्हा योजना आणि त्यातील पोर्टफोलिओ गुंतवणूक परिपक्व होते.

परंतु गुंतवणूकदारांना यामध्ये लवकर पैसे काढण्याची सुविधा देखील मिळते कारण ते ओपन-एंड फंड आहेत. तथापि, गुंतवणूकदारांना जास्तीत जास्त संभाव्य परतावा मिळविण्यासाठी त्यांना मुदतपूर्तीपर्यंत धरून ठेवण्याचा सल्ला दिला जाईल. जसजसे व्याजदर वाढतात, तसतसे गुंतवणूकदार उच्च उत्पन्नावर त्यांची गुंतवणूक लॉक-इन करण्यासाठी अशा फंडांचा वापर करू शकतात.

अलिकडच्या काही महिन्यांत, निष्क्रीयपणे व्यवस्थापित लक्ष्य मॅच्युरिटी फंडांकडे गुंतवणूकदारांचा कल वाढला आहे. उद्योग सूत्रांचे म्हणणे आहे की फ्रँकलिन टेम्पलटन संकटानंतर सक्रियपणे व्यवस्थापित फंडांच्या पोर्टफोलिओच्या क्रेडिट गुणवत्तेबद्दल चिंता वाढली आहे. दुसरीकडे निष्क्रीयपणे व्यवस्थापित लक्ष्य मॅच्युरिटी फंड अगदी पारदर्शक आहेत.

असे निधी राज्य विकास कर्ज रोख्यांच्या निर्देशांकाशी किंवा सरकारी रोखे रोख्यांच्या निर्देशांकाशी किंवा दोन्हीच्या संयोजनाशी जोडलेले असतात.

याशिवाय, मुदतपूर्तीवर या फंडांमधून मिळणाऱ्या परताव्याचा अंदाज लावणे देखील सोपे आहे. म्युच्युअल फंडांनी अनेक इंडेक्स आधारित टार्गेट मॅच्युरिटी फंड सुरू केले आहेत. आम्ही तुम्हाला सांगतो की ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी गुंतवणूकदारांना डिमॅट खाते आवश्यक आहे.

तर, गुंतवणूकदारांना इंडेक्स फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी डिमॅट खाते उघडण्याची गरज नाही. 2026-27 च्या मॅच्युरिटीसह टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांकडे गुंतवणूकदारांचा मोठा कल दिसून आला आहे. आर्थिक नियोजक गुंतवणूकदारांना टॅक्स इंडेक्सेशन फायदे मिळवण्यासाठी या मॅच्युरिटी सेगमेंटमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सल्ला देत आहेत.

याशिवाय त्यातही जास्तीत जास्त उत्पादन मिळण्याची शक्यता आहे. त्यामुळे टार्गेट मॅच्युरिटी फंड गुंतवणूकदारांमध्ये अधिक लोकप्रिय होत आहेत.

2026 आणि 2027 च्या मॅच्युरिटी असलेल्या टार्गेट मॅच्युरिटी फंडांचे सध्याचे उत्पन्न अनुक्रमे 7.48 टक्के आणि 7.4% आहे. 55 टक्के आहे. डेट फंड मॅनेजर म्हणतात की 2026 आणि 2027 मॅच्युरिटी व्यतिरिक्त, 2028 आणि 2029 तुलनेने तरल आहेत.

बाँड आणि बाँड यिल्ड म्हणजे काय सोप्या भाषेत सांगायचे तर रोखे हा पैसा उभारण्याचा एक मार्ग आहे. आपले उत्पन्न आणि खर्च यातील तफावत भरून काढण्यासाठी सरकार पैसे घेते, म्हणजेच बाँडद्वारे. निर्धारित मुदतीनंतर त्याला हे कर्ज फेडायचे आहे. यासाठी जारी केलेल्या रोख्यांना सरकारी रोखे म्हणतात.

कंपनी आपला व्यवसाय वाढवण्यासाठी कॉर्पोरेट बॉण्ड्स नावाचे बॉण्ड्स देखील जारी करते. सरकारी रोखे हे अतिशय सुरक्षित मानले जातात कारण त्यांना सरकारने हमी दिली आहे.

बॉण्डमधून मिळणाऱ्या व्याजाला बाँड यिल्ड असे म्हणतात. बॉडवरील व्याज पूर्वनिर्धारित दराने दिले जाते. ते बदलत नाही. बॉण्ड्सना त्यांच्या निश्चित उत्पन्नामुळे निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीज देखील म्हणतात.

रोख्यांचा परिपक्वता कालावधी 1 ते 30 वर्षांपर्यंत असू शकतो. बाँडच्या मूल्यात घट झाल्याने त्याचे उत्पन्न वाढते. तर बाँडच्या किमतीत वाढ झाल्याने उत्पन्न कमी होते.