आज नवीन आर्थिक वर्ष 2022-23 सुरू झाले आहे. मागिल आर्थिक वर्षात 31 मार्च ही कर बचतीची अंतिम तारीख होती.

कर बचतीसाठी अनेक लोक विविध उपाय राबवतात. यात काही लोक घाईघाईने कर बचत करतात तर काही अगदी शेवटच्या क्षणाच्या आधी म्हणजे 31 मार्चपर्यंत कर बचतीचे मार्ग अवलंबतात. दरम्यान यात काही वेळा चुकीचे निर्णयही घेतले जातात.

म्हणूनच तुम्ही आतापासून म्हणजे एप्रिलच्या सुरुवातीपासूनच कर नियोजनाला सुरुवात करावी. आम्‍ही तुम्‍हाला पर्सनल फायनान्‍स ऑर्गनाइज करण्‍याच्‍या पाच पायर्‍या सांगत आहोत.

एप्रिलमध्ये तुमची आर्थिक योजना बनवा तुम्ही आता तुमच्या आणि कुटुंबाच्या गरजांसाठी बजेट बनवा. मागील वर्षाचे उत्पन्न आणि खर्चाचे विश्लेषण करा आणि भविष्यातील उद्दिष्टे निश्चित करा. हाऊस ऑफ अल्फा इन्व्हेस्टमेंट अॅडव्हायझर्सचे संचालक भुवना श्रीराम म्हणाले, “तुमचे बजेट आणि आर्थिक उद्दिष्टे पहा आणि मग ठरवा की तुम्ही लक्ष्य साध्य केले आहे की नाही.

नवीन आर्थिक वर्षात एखादे उद्दिष्ट असेल, तर तुम्ही तुमचे पैसे येथून हलवावेत. इक्विटी टू डेट. – हळू चालण्याची गरज आहे. महागडे कर्ज फेडण्याचा प्रयत्न करा. तुम्ही वार्षिक बोनससह हे करू शकता.

म्युच्युअल फंड SIP मध्ये तुमची गुंतवणूक वाढवण्यासाठी पगारातील वाढीचा वापर करा. हे तुम्हाला तुमचे ध्येय साध्य करण्यात मदत करेल. “तुम्ही दरवर्षी तुमची गुंतवणूक वाढवल्याशिवाय संपत्ती निर्माण होणार नाही,” श्रीराम म्हणाले.

2. कर नियोजन हा तुमच्या आर्थिक योजनेचा एक भाग बनवा तुम्ही आता कर नियोजन सुरू केले पाहिजे. तुम्ही म्युच्युअल फंडाच्या इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्जमध्ये एसआयपी सुरू करू शकता किंवा एप्रिलपासूनच पीपीएफमध्ये गुंतवणूक करू शकता.

तुमच्या आर्थिक योजना आणि उद्दिष्टांनुसार तुम्हाला हे काम वर्षभर चालू ठेवावे लागेल. गिरीश गणराज, सह-संस्थापक, फाइनव्हाइस फायनान्स सोल्युशन्स म्हणाले, “आर्थिक वर्षाच्या शेवटी घाईघाईने गुंतवणूक केल्याने अनेकदा चुकीच्या साधनांमध्ये पैसे टाकावे लागतात.”

3. तुमच्या ध्येयांचे लवकर पुनरावलोकन करा तुमची उद्दिष्टे आणि विविध साधनांच्या कामगिरीचे पुनरावलोकन करणे महत्त्वाचे आहे. नसरीन मामाजी, संस्थापक, मनीवर्क्स म्हणाल्या, “कधीकधी तुम्ही निश्चित केलेली अल्प-मुदतीची उद्दिष्टे यापुढे आवश्यक नसतात.

तुम्हाला ती ओळखावी लागतात. त्यानंतर तुम्ही तुमची गुंतवणूक दीर्घकालीन उद्दिष्टांकडे वळवू शकता.” तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये पुनर्संतुलित करण्यावरही लक्ष केंद्रित करावे लागेल. तुम्हाला प्री-सेट अॅसेट अॅलोकेशनमधून 10% चे विचलन दिसल्यास, तुम्ही तुमची मालमत्ता वाटप रीसेट करू शकता.

4. तुमची विम्याची आवश्यकता तपासा तुमचे जीवन आणि आरोग्य विमा पाहणे ही चांगली कल्पना असेल. अनेकजण हे काम 31 मार्चपूर्वी करतात. विमा पॉलिसी तुमच्या महत्त्वाच्या गरजा पूर्ण करते म्हणून, फक्त कर-बचत साधनाच्या दृष्टिकोनातून त्याकडे पाहणे योग्य नाही.

“तुमचे विमा संरक्षण पुरेसे आहे का ते तपासा. जर ते पुरेसे नसेल, तर तुम्ही ३१ मार्चपर्यंत थांबण्याऐवजी आता ते वाढवावे,” असे इन्व्हेस्टोग्राफीच्या संस्थापक श्वेता जैन यांनी सांगितले. एक महत्त्वाचा नियम म्हणून, तुमचे विमा संरक्षण तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 10 पट असले पाहिजे.

जोपर्यंत आरोग्य विम्याचा संबंध आहे, 40 वर्षांपेक्षा जास्त वय असलेल्या जोडप्याकडे दोन मुले आहेत त्यांचा किमान 10 लाखांचा आरोग्य विमा असावा.

5. क्रिप्टोमधून त्वरीत प्रचंड नफा कमावण्याचा मोह करू नका क्रिप्टोकरन्सीमध्ये गुंतवणूक वाढत आहे. मात्र, 2020 च्या अर्थसंकल्पात यातून मिळणाऱ्या नफ्यावर 30 टक्के कर लावण्यात आला आहे.

गिरीश गणराज म्हणाले, “आम्ही आमच्या ग्राहकांना सल्ला देऊ इच्छितो की जर तुमचा पैसा असा असेल की तुम्हाला तो गमावल्याबद्दल खेद वाटणार नाही, तर तुम्ही ते क्रिप्टोकरन्सीमध्ये गुंतवू शकता.” तो म्हणाला ही एक सट्टा गुंतवणूक आहे, त्यामुळे तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये त्याचा थोडासा भाग असू शकतो. 30 टक्के करानंतर त्याचा परतावा सारखा राहणार नाही.