Home Loan :स्वतःचे घर असावे असे प्रत्येकाचे स्वप्न असते. जर तुमच्याकडे पुरेसे पैसे असतील तर तुम्ही तुमचे घराचे स्वप्न लवकर पूर्ण करू शकता. परंतु काहीवेळेस तुमच्याकडे पैसे नसतात, अशावेळी तुम्हाला गृहकर्ज घेणे आवश्यक आहे.

वास्तविक गृहकर्जाचे व्याजदर जवळपास चार वर्षे खूपच कमी राहिले. तो 15 वर्षांतील नीचांकी पातळीवर पोहोचला होता. याचा पुरेपूर फायदा गृहकर्ज ग्राहकांनी घेतला. पण, आता परिस्थिती बदलत आहे. आरबीआयने व्याजदरात वाढ करण्यास सुरुवात केली आहे. यापूर्वी 4 मे रोजी व्याजदर (रेपो दर) 0.40 टक्क्यांनी वाढवण्यात आला होता.

त्यानंतर 8 जून रोजी आरबीआयने रेपो दरात 0.50 टक्क्यांनी वाढ केली. त्यामुळे रेपो दर 4.9 टक्के झाला आहे. बँकानी गृहकर्जावरील व्याजदरात वाढ करण्यास सुरुवात केली आहे. तुमच्या गृहकर्जाचा दर सध्या 7.05 टक्के असेल तर तो 7.55 टक्क्यापर्यंत वाढेल.

1 ऑक्टोबर 2019 नंतर मंजूर केलेली सर्व रिटेल फ्लोटिंग रेट कर्ज बाह्य बेंचमार्कशी जोडलेली आहेत. बहुतेक बँकांचे बाह्य बेंचमार्क म्हणजे रेपो दर. त्यामुळे बँकांनी कर्जाच्या व्याजदरात वाढ करण्याचा निर्णय घेतला आहे. तुमचा EMI वाढण्याची तुम्हाला काळजी वाटत असल्यास, तुमच्यासाठी काही पर्याय आहेत.

साधारणपणे व्याजदर वाढल्यामुळे बँका EMI वाढवण्याऐवजी कर्जाचा कालावधी वाढवतात. तथापि, ग्राहकाची सेवानिवृत्ती जवळ नसतानाच ते असे करतात. हे ग्राहकांसाठी देखील चांगले आहे. कारण त्यांचा EMI वाढत नाही. तथापि, यामध्ये कर्जावरील एकूण व्याजाची रक्कम वाढते.

तुम्हाला कर्जावरील व्याजाची रक्कम वाढवायची नसेल, तर तुमच्यासाठी एक पर्याय आहे. तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की कर्जाचा कालावधी वाढवण्याऐवजी तुम्ही बँकेला ईएमआय वाढवण्यास सांगू शकता. “EMI वाढवणे हा एक चांगला पर्याय आहे, असे विपुल पटेल, कर्ज सल्लागार फर्म Mortgageworld.in चे संस्थापक आणि CEO म्हणाले.

टू-वर्थ फायनान्सिंगचे संस्थापक आणि वित्तीय नियोजक, विवेश शाह म्हणाले, “20 वर्षांच्या कालावधीसह 75 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावरील तुमचा ईएमआय रु. 2,269 ने वाढल. यामुळे तुमच्या कर्जाचा कालावधी वाढणार नाही. तुम्हाला हवे असल्यास, गृहकर्जाची उर्वरित रक्कम लवकर भरण्यासाठी तुम्ही EMI देखील वाढवू शकता.

तुमच्याकडे थोडे जास्त पैसे असल्यास, तुम्ही जास्त ईएमआय भरण्यासोबतच कर्जाची प्रीपेमेंट करू शकता, असे ग्राहक आहेत जे 20 वर्षांसाठी कर्ज घेतात पण ते 5-7 वर्षात परत करतात. तसे करणे फार अवघड नाही. यासाठी, वाढल्यावर तुम्ही तुमचा ईएमआय दरवर्षी वाढवू शकता.

याशिवाय तुमच्याकडे असलेली अतिरिक्त रक्कम गृहकर्जा प्रीपेमेंटसाठी वापरली जाऊ शकते. तुमच्याकडे थोडे जास्त पैसे असल्यास, तुम्ही जास्त ईएमआय भरण्यासोबतच कर्जाची प्रीपेमेंट करू शकता. असे अनेक ग्राहक आहेत जे 20 वर्षांसाठी कर्ज घेतात पण ते 5-7 वर्षात परत करतात.

तसे करणे फार अवघड नाही. यासाठी, पगार in) वाढल्यावर तुम्ही तुमचा ईएमआय दरवर्षी वाढवू शकता. याशिवाय तुमच्याकडे असलेली अतिरिक्त रक्कम गृहकर्जांच्या प्रीपेमेंटसाठी वापरली जाऊ शकते. मात्र, यावेळी 34 दिवसांत व्याजदर 0.90 टक्क्यांनी वाढला आहे.

त्यामुळे फार कमी रकमेचे पूर्व-पेमेंट फारसे फायदेशीर ठरणार नाही. तुम्हाला प्रीपे करायचे असल्यास, तुम्हाला मोठी रक्कम वापरावी लागेल. विपुल पटेल म्हणाले, *२५ वर्षांच्या मुदतीच्या १ कोटी रुपयाच्या गृहकर्जावरील व्याजदरात ०.५० टक्के वाढीचा प्रभाव कमी करण्यासाठी तुम्हाला सुमारे ४.३८ लाख रुपये प्रीपे करावे लागतील.

तुम्हाला तुमचा ईएमआय आणि कर्ज हवे असल्यास 4 मे पूर्वीचा कार्यकाळ सारखाच असेल, तर तुम्हाला 7.82 लाख रुपयांचे प्रीपेमेंट करावे लागेल. वार्षिक बोनस आणि अशा इतर रक्कम वापरण्याव्यतिरिक्त, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीतून कमी परताव्यासह पैसे देखील काढू शकता.

याचे उदाहरण म्हणजे पारंपारिक एंडॉवमेंट पॉलिसी, ज्यामध्ये तुम्हाला फक्त 5-6 टक्के वार्षिक परतावा मिळतो. दुसरे उदाहरण म्हणजे बँक मुदत ठेव. गृहकर्जावरील व्याजदर कमी करण्यासाठी तुमच्याकडे तुमचे गृहकर्ज दुसऱ्या बँकेत हस्तांतरित करण्याचा पर्याय देखील आहे.

तथापि, असे करण्यापूर्वी आपल्याला इतर कर्जाच्या व्याजदराबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे. कारण बहुतांश बँका आता गृहकर्जासाठी बाह्रा बेंचमार्क म्हणून रेपो दर वापरतात. त्यामुळे एका बँकेच्या गृहकर्जाचा व्याजदर वाढला की दुसऱ्या बँकेचा व्याजदरही वाढतो.