Life insurance : आजघडीला आपण कोरोनाला सामोरे जाताना बऱ्याच गोष्टीचं समजून घेत आहोत. त्यातलीच सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे आपला आरोग्य विमा असणे.

हॉस्पिटलमध्ये होणारा खर्च लक्षात घेऊन लोकांनी आता हेल्थ इन्शुरन्स कव्हर घेण्यास सुरुवात केली आहे अशातच आयुष्यात एक वेळ अशी येते जेव्हा आपण विचार करतो की आपले पैसे कुठे गुंतवायचे. यातूनच लोक पर्सनल फायनान्सच्या जगात प्रवेश करतात.

तथापि, सुरक्षित आर्थिक भविष्यासाठी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे सुरक्षा. म्हणजेच, भविष्यातही तुमच्या नियमित उत्पन्न कमावण्याच्या क्षमतेचे संरक्षण करणे.

म्हणून, जेव्हाही आम्ही नवीन ग्राहकांना भेटतो, तेव्हा आम्ही प्रथम त्यांचे भविष्यातील उत्पन्न आणि विद्यमान मालमत्ता किती चांगल्या प्रकारे संरक्षित आहेत हे समजून घेण्याचा प्रयत्न करतो.

हे सुरक्षित ठेवण्याचा एक चांगला आणि महत्त्वाचा मार्ग म्हणजे विविध प्रकारचे विमा घेणे. यामध्येही गुंतवणूकदारासाठी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे जीवन विमा.

गंमत अशी आहे की जिथे लोक आयुर्विमा घेतात, तिथेही आपण अनेकदा त्याचा खराब वापर पाहतो. जीवन विमा घेताना किंवा निर्णय घेताना लोक अनेक चुका करतात हे आम्ही गेल्या अनेक वर्षांच्या आमच्या अनुभवावरून पाहिले आहे. येथे आम्ही तुम्हाला 7 सामान्य चुका सांगत आहोत ज्या लोक जीवन विमा घेताना करतात

पॉलिसी घेणे पुरेसे नाही जेव्हा आम्ही लोकांना “तुमच्याकडे जीवन विमा आहे का” असे विचारतो तेव्हा लोक “होय, माझ्याकडे अनेक पॉलिसी आहेत” असेच म्हणतात. दुर्दैवाने, एकाधिक विमा पॉलिसी असण्याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही पुरेसे संरक्षित आहात.

तुम्हाला आवश्यक असलेली लाइफ सम अॅश्युअर्ड ही तुमची भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे आणि तुमच्या वर्तमान दायित्वांची बेरीज आहे. परंतु त्याऐवजी, आमच्याकडे अनेक छोट्या पॉलिसी आहेत ज्या प्रभावी दिसतात, परंतु त्यांची एकूण बेरीज जीवन विमा संरक्षणाच्या जवळपासही येत नाही.

गुंतवणूक आणि विमा यांचे मिश्रण तुमची भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे सुरक्षित करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसा विमा नाही. असे असूनही, तुम्ही विविध प्रकारच्या विमा पॉलिसींवर भरघोस प्रीमियम भरत आहात, जे तुमच्या उत्पन्नाचा मोठा हिस्सा घेत आहेत.

याचे कारण असे की तुम्ही अशी उत्पादने खरेदी केली आहेत जी तुम्हाला विमा म्हणून विकली गेली आहेत, परंतु प्रत्यक्षात ती गुंतवणूक उत्पादने आहेत. ही दुसरी समस्या आहे. कारण सर्वप्रथम हे तुमच्या विम्याचे प्राथमिक उद्दिष्ट पूर्ण करत नाही.

दुसरे, तुम्हाला गुंतवणुकीवर खूप कमी परतावा मिळतो आणि अनेकदा हा परतावा बँक एफडीवरील परताव्यापेक्षा कमी असतो. त्यामुळे तुम्ही गुंतवणूक आणि विमा वेगळा ठेवावा.

मुलाच्या नावावर विमा ही देखील एक सामान्य चूक आहे, जी अनेकदा विम्यादरम्यान दिसून येते. वृद्ध लोक, विशेषतः आजी-आजोबा, त्यांच्या मुलांच्या किंवा नातवंडांच्या नावाने विमा पॉलिसी घेतात. हे देखील एक प्रकारचे गुंतवणूक उत्पादन आहे आणि त्यात दीर्घ लॉक-इन कालावधीसह इतर अनेक तोटे आहेत.

नुकतेच एक प्रकरण समोर आले आहे की एका आजीने तिच्या 6 वर्षांच्या नातवाच्या नावावर विमा पॉलिसी आहे. नातू 99 वर्षांचा झाल्यावर ही पॉलिसी परिपक्व होईल, असे या पॉलिसीमध्ये सांगण्यात आले होते. हे एकमेव प्रकरण नाही.

अलीकडेच अजून एक आजी-आजोबा आमच्याकडे आले ज्यांनी त्यांच्या नातवाच्या नावावर युलिपमध्ये गुंतवणूक केली होती. एक वर्षानंतर, त्यांच्या लक्षात आले की ही पॉलिसी त्यांच्या गरजांसाठी योग्य नाही, परंतु कंपनीने सांगितले की त्यांच्या गुंतवणुकीवर 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे आणि त्यापूर्वी त्यांनी प्रीमियम थांबविल्यास, त्यांच्या सर्व ठेवी जप्त केल्या जातील.

येथे हे समजून घेणे आवश्यक आहे की कुटुंबाचे भविष्यातील उत्पन्न किंवा वर्तमान दायित्वांच्या नुकसानीपासून संरक्षण करण्यासाठी जीवन विमा आवश्यक आहे.

यापैकी कोणतीही आवश्यकता मुलासाठी आवश्यक नाही, म्हणून विम्याची आवश्यकता नाही. त्यामुळे पुढच्या वेळी जेव्हा कोणी तुम्हाला चाइल्ड पॉलिसी विकण्याचा प्रयत्न करेल, तेव्हा ती घेण्यापूर्वी दोनदा विचार करा.

मला माझे पैसे परत मिळाले नाहीत तर ते वाया जाईल बऱ्याचदा लोक असा युक्तिवाद करतात की जर मला पैसे परत मिळाले नाहीत तर याचा अर्थ प्रीमियम निरुपयोगी होईल. त्याच व्यक्तीला त्याच्या कार किंवा दुचाकीचा असा विमा काढताना कोणतीही अडचण येत नाही.

या तर्काचा फायदा घेत विमा कंपन्यांनी ‘रिफंड ऑफ प्रिमियम’ च्या नावाखाली अशी अनेक उत्पादने विकायला सुरुवात केली आहे, जी मुळात विम्याची गरजच पूर्ण करत नाहीत.

लोक काय समजू शकत नाहीत ते म्हणजे 20 किंवा 25 वर्षांनी प्रीमियम परत केला जातो तेव्हा त्याचे मूल्य महागाईमुळे खूपच कमी राहते.

उदाहरणार्थ, जर विम्याचा हप्ता 25,000 प्रतिवर्ष असेल, तर 20 वर्षांत आपल्याला 5 लाख रुपये प्रीमियम भरावा लागेल. जर आपण 7 टक्के महागाई पाहिली तर 5 लाख रुपयांचे आजचे मूल्य 20 वर्षांनंतर 1.25 लाखांवर येईल. तसेच ही छोटी रक्कम परत मिळण्यासाठी 20 वर्षे वाट पाहावी लागणार आहे.

तुम्ही नंतरही विमा घेऊ शकता, आता काय घाई आहे? अनेक वेळा, “मला आत्ता त्याची गरज नाही, मला काहीही होणार नाही” असा विचार करून लोक मुदत विमा खरेदी करण्याचा निर्णय पुढे ढकलतात. लोकांना हे कळत नाही की, तरुण वयात टर्म इन्शुरन्स घेतल्याने त्याचा प्रीमियमही कमी असतो आणि ते लॉक होतात.

नंतर तुम्ही खरेदी करता तेव्हा प्रीमियम लक्षणीय वाढतो. दुसरे म्हणजे, मुदत विमा तेव्हाच उपलब्ध होतो जेव्हा एखाद्याला भविष्यातील उत्पन्नाची क्षमता असते.

तसेच, तुमची तब्येत खराब असल्यास, पॉलिसी नाकारली जाऊ शकते किंवा तुम्हाला मोठा प्रीमियम भरावा लागेल. म्हणून जेव्हा एखादी व्यक्ती तरुण आणि निरोगी असते तेव्हा ते खरेदी करणे चांगले.

खोटे खुलासे आणखी एक मोठी चूक जी लोक अनेकदा करतात ती म्हणजे लोक पॉलिसी घेताना त्यांच्याशी संबंधित अनेक चुकीची माहिती देतात. उदाहरणार्थ आरोग्य किंवा सवयींशी संबंधित माहिती. तर नंतर असे कोणतेही प्रकरण समोर आल्यानंतर कंपन्या पॉलिसी नाकारतात, तेही अशा वेळी जेव्हा तुम्हाला किंवा तुमच्या कुटुंबाला पैशांची सर्वाधिक गरज असते.

प्रीमियमची रक्कम कमी करण्यासाठी विम्याची मुदत कमी करणे अलीकडेच एक विचित्र प्रकरण आमच्या निदर्शनास आले. एका व्यक्तीने 20 वर्षांसाठी गृहकर्ज घेतले होते. सहसा, बँका गृहकर्जासाठी देखील अनिवार्यपणे गृहकर्ज संरक्षण विमा प्रदान करतात.

मात्र, येथे हा गृहकर्ज संरक्षण विमा केवळ 5 वर्षांसाठीच घेण्यात आला होता. गृहकर्ज घेतलेल्या व्यक्तीचा कोरोनादरम्यान मृत्यू झाला. त्यानंतर कुटुंबाला समजले की त्यांचा गृहकर्ज संरक्षण विमा तीन वर्षांपूर्वीच संपला होता आणि त्याचे नूतनीकरण झाले नव्हते.

तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी, तुम्ही पुरेशा कालावधीसाठी जीवनातील सर्व संभाव्य धोके कव्हर करणे महत्त्वाचे आहे. तसे करण्यात अयशस्वी झाल्यास मोठी समस्या होऊ शकते.

दुर्दैवाने, जेव्हा खूप उशीर झालेला असतो. तेव्हा लोकांना याची जाणीव होते. या चुका पहा आणि विचार करा की तुमच्याकडूनही यापैकी काही चुका झाल्या आहे का ? तुमच्याकडूनही या चुका झाल्या असतील, तर त्या त्वरित सुधारा,