Business Loan Tips
Business Loan Tips

MHLive24 टीम, 12 मार्च 2022 :- Business Loan Tips : आज आम्ही तुमच्यासाठी काही माहितीपूरक गोष्टी घेऊन आलो आहोत. आज आम्ही आपणास उद्योग वाढीच्या दृष्टीने महत्वाच्या असणाऱ्या MSME बाबत काही महत्त्वपूर्ण माहिती तुम्हाला देणार आहोत. चला तर जाणून घेऊया.

व्याख्येनुसार, MSME म्हणजे ‘सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग’. तथापि, भारतीय अर्थव्यवस्थेतील त्यांच्या भूमिकेचा विचार केल्यास, हे शब्द ‘मजबूत, महत्त्वाचे आणि अर्थपूर्ण उपक्रम’ म्हणून देखील वाचले जाऊ शकतात. हे असे का होते ते जाणून घेऊया.

प्रत्यक्षात भारतात सुमारे 6.3 कोटी एमएसएमई आहेत. एकूणच, हे क्षेत्र सुमारे 1110 दशलक्ष लोकांना रोजगार देते आणि सरकारी आकडेवारीनुसार , भारताच्या सकल देशांतर्गत उत्पादनात (GDP) सुमारे 30 टक्के योगदान देते. MSME क्षेत्राने भारतीय अर्थव्यवस्थेचा ‘कणा’ असा दर्जा प्राप्त केला आहे, यात आश्चर्य नाही.

मात्र, हाच कणा गेल्या दोन वर्षांपासून तीव्र तणावाशी लढत आहे. मागणी अचानक कमी होणे, कर्मचार्‍यांची अनुपलब्धता आणि तरलतेच्या कमतरतेला मजुरी देऊ न शकणे, एमएसएमईंना कोरोना महामारीमुळे लॉकडाऊनचा सर्वात मोठा फटका बसला आहे. या क्षेत्राला पाठिंबा देण्यासाठी सरकारने अनेक योजना सुरू केल्या आहेत.

जसे की इमर्जन्सी क्रेडिट लाइन गॅरंटी स्कीम (ECLGS). यामुळे काही प्रमाणात वेदना कमी झाल्या आहेत, परंतु काही समस्या क्रेडिट गॅप निर्माण करत आहेत. या काळात टिकून राहण्यासाठी आणि भरभराटीसाठी, एमएसएमईंना पुरेसे भांडवल उपलब्ध असणे आवश्यक आहे. समस्या अशी आहे की हे दिसते तितके सोपे नाही.

MSME साठी भांडवल सुरक्षित करण्यात येणाऱ्या अडचणी खालीलप्रमाणे आहेत 

कर्जाच्या औपचारिक माहितीचा अभाव क्रेडिट आणि ट्रान्झॅक्शन इतिहासाची खराब नोंद, एमएसएमईंना आवश्यक कागदपत्रे मिळवणे कठीण झाले आहे.

अपुर्‍या कागदपत्रांमुळे कर्ज मंजूर होण्यास विलंब

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, कर्जदारांना एमएसएमईच्या कर्ज घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करणे कठीण होते, ज्यामुळे कर्जाचा कालावधी खूप मोठा होतो. मंजूर केलेल्या कर्जावर उच्च व्याजदर असतो. या अडथळ्यावर मात करण्यासाठी, एमएसएमईंना त्यांच्या आर्थिक आरोग्याची संपूर्ण नोंद ठेवावी लागेल. आणि हे GST अहवालासह CIBIL रँक आणि कंपनी क्रेडिट अहवालाद्वारे शक्य झाले आहे . यातील प्रत्येक स्वतंत्रपणे समजून घेऊ या.

CIBIL रँक आणि कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट समजून घ्या

कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR):

कंपनीच्या क्रेडिट इतिहासाची नोंद आणि तिच्या आर्थिक आरोग्याचे सूचक. कर्ज देणारे सीसीआरच्या आधारे कर्ज देतात.

CIBIL रँक:

हा एकाच क्रमांकातील CCR चा सारांश आहे. साधारणपणे एखाद्या कंपनीची CIBIL रँक 1 ते 4 च्या दरम्यान असेल तर कर्ज मिळण्याची शक्यता खूप जास्त असते.

GST अहवाल:

व्यवसायाच्या GST रिटर्नवर आधारित आणि GST फाइलिंग सारांश, GST भरल्याचा महिनावार ट्रेंड रेकॉर्ड, मासिक विक्री आणि खरेदी डेटाचा रेकॉर्ड (तपशील तुकड्यांसह) आणि गेल्या 24 महिन्यांतील विक्री आणि खरेदी ट्रेंडचा समावेश आहे. तपशील GST अहवाल GST पोर्टलवरून मिळवलेल्या डेटावर आधारित आहे, म्हणून तो बँकांसाठी माहितीचा एक विश्वसनीय स्रोत आहे आणि कर्जाच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करण्याच्या प्रक्रियेला वेग देऊ शकतो.

जीएसटी अहवालासह CIBIL रँक आणि CCR वापरण्याचे फायदे जसे स्पष्ट आहे, CIBIL रँक आणि CCR GST अहवालासह व्यवसायाचे 360 अंश दृश्य प्रदान करते, ज्यामध्ये क्रेडिट इतिहास आणि एकूण आर्थिक माहिती असते. हे कर्जदारांसाठी तसेच सावकारांसाठी कर्ज देण्याची प्रक्रिया सुलभ करते. याचे अनेक फायदे आहेत, त्यापैकी काही महत्त्वाचे आहेत.

हा अहवाल एमएसएमई मालकांना त्यांच्या आर्थिक आरोग्याची संपूर्ण माहिती घेण्यास मदत करतो. MSME ला औपचारिक परिसंस्थेतून स्पर्धात्मक व्याजदरासह कर्जाच्या अधिक संधी मिळतात. काही सावकार 1 ते 4 दरम्यान CIBIL रँक असलेल्या MSME ला चांगले व्याजदर देतात. या अहवालांद्वारे, बँकांना कंपनीच्या आर्थिक आरोग्याची एकंदर कल्पना मिळते, ज्यामुळे एमएसएमईंना वेळेवर भांडवल मिळेल याची खात्री होते.

हे कंपनीच्या आर्थिक आरोग्याचा दाखला आहे, त्यामुळे सरकारी निविदांसाठी प्रकल्प प्रस्ताव सादर करणे सोपे होते. GST अहवाल GST आधारित कर्ज मार्गाद्वारे कर्जासाठी अर्ज करण्याची संधी देतो. हे फायदे लक्षात घेता, एमएसएमईंना त्यांच्या CIBIL रँक आणि CCR चे GST अहवालासह वेळोवेळी पुनरावलोकन करण्याचा सल्ला दिला जातो.

अधिकाधिक MSMEs या अहवालात प्रवेश करू शकतील याची खात्री करण्यासाठी, TransUnion CIBIL ने याची खात्री केली आहे की या अहवालात प्रवेश करण्याची प्रक्रिया जलद, त्रासमुक्त आणि पेपरलेस आहे. GSTN-आधारित पडताळणीसह आणि त्याशिवाय CIBIL रँक आणि CCR मिळवा GSTN आधारित पडताळणीसह अहवाल मिळण्याची संपूर्ण प्रक्रिया पेपरलेस आणि सोपी आहे.

 a. ग्राहक https://cibilrank.cibil.com/ ला भेट देऊ शकतात आणि त्यांच्या क्रेडिट आवश्यकता पूर्ण करणारे सदस्यत्व पॅकेज निवडू शकतात.
b. त्यांना त्यांचा GSTN प्रविष्ट करावा लागेल आणि ग्रीन व्हेरिफिकेशन टिकची प्रतीक्षा करावी लागेल. मग पुढे जा.
c. ते पूर्व भरलेल्या नावनोंदणी फॉर्मवर पाठवले जातील. त्यांना पेजवर दिलेल्या माहितीची पडताळणी करावी लागेल. लक्षात ठेवा की संपर्क माहितीच्या महत्त्वाच्या गोष्टी लक्षात ठेवा.
d. त्यांना पुढे जाण्यासाठी त्यांची संमती द्यावी लागेल.
e. त्यांना त्यांची ओळख सत्यापित करण्यासाठी GSTN वापरकर्तानाव प्रविष्ट करावे लागेल .
h. ग्राहकाला दोन ईमेल प्राप्त होतील – एकात लॉगिन तपशील असतील आणि दुसरे ईमेल आयडी पडताळणीसाठी. GSTN-आधारित सत्यापनाशिवाय प्रक्रिया पूर्ण करण्याचा एक मार्ग देखील आहे. यासाठी ग्राहकाकडून अतिरिक्त माहितीची आवश्यकता असेल.
त्याची प्रक्रिया अशी आहे 
A.  ग्राहकांनी https://cibilrank.cibil.com ला भेट देऊन योग्य सबस्क्रिप्शन निवडणे आवश्यक आहे आणि नंतर “GST शिवाय सुरू ठेवा” वर क्लिक करा.
B. त्यानंतर त्यांना एका रिक्त नोंदणी फॉर्मवर पाठवले जाईल, ज्यामध्ये त्यांना कंपनीचे आवश्यक तपशील भरावे लागतील.
C. या टप्प्यावर, नोंदणीकृत मोबाईल क्रमांकावर एक OTP पाठवला जाईल. सुरू ठेवण्यासाठी ते प्रविष्ट करा.
D. त्यानंतर, पेमेंट गेटवेवर पेमेंट करा, त्यानंतर पेज तुम्हाला धन्यवाद संदेशाकडे घेऊन जाईल.
E. धन्यवाद पृष्ठावर केवायसी कागदपत्रे अपलोड करण्याचा पर्याय असेल. एकदा अपलोड झाल्यानंतर, अहवाल पाहण्यासाठी उपलब्ध होईल. आजच्या गुंतागुंतीच्या आणि अनिश्चित जगात, व्यवसायाच्या आर्थिक आरोग्याविषयी स्पष्टता आणि औपचारिक कर्ज मिळविण्याच्या पर्यायांच्या मार्गांबद्दल स्पष्टता असणे हे एमएसएमईसाठी गेम चेंजर असू शकते.
CCR, CIBIL रँक आणि GST अहवाल , जो व्यवसायाचे 360-अंश दृश्य प्रदान करतो, MSME मालकांसाठी कंपनीच्या वित्तविषयक समज सुधारण्याचा आणि जलद, सोप्या आणि पेपरलेस पद्धतीने चांगले नियंत्रण मिळवण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे.

 

  • 😊 Mhlive24 आता टेलिग्रामवर! चॅनल जॉईन करा व मिळवा सर्व महत्वपूर्ण अपडेट्स, चॅनल जॉईन करण्यासाठी येथे क्लिक करा 👉🏻 https://t.me/mhlive24news
  • 🤷🏻‍♂️ फेसबुक वर बातम्या मिळविण्यासाठी Join करा आमचा फेसबुक न्यूज ग्रुप  http://bit.ly/mhlivefbgroup